ОПТИМІЗАЦІЯ ТА РЕІНЖИНІРИНГ БІЗНЕС-ПРОЦЕСІВ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ В УМОВАХ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ ЕКОНОМІКИ

Анотація

У статті досліджено науково-методичні та прикладні засади оптимізації й реінжинірингу операційної діяльності комерційних банків в умовах цифрової трансформації економіки. Обґрунтовано необхідність переходу від переважно функціональної організації банківської діяльності до процесного управління, орієнтованого на скорочення зайвих операцій, зменшення витрат і підвищення швидкості обслуговування клієнтів. Процесний підхід розглянуто у взаємозв’язку з вимогами пруденційного нагляду, що передбачає поєднання технологічного оновлення банківських процесів із належним рівнем контролю та управління ризиками. Визначено основні технологічні інструменти цифрової трансформації, серед яких роботизована автоматизація процесів (RPA), алгоритми штучного інтелекту та машинного навчання (AI/ML) для кредитного скорингу, електронна ідентифікація клієнтів (e-KYC, «Дія») та відкритий банкінг на основі Open API. Здійснено порівняльне моделювання наскрізного процесу споживчого кредитування у станах «As-Is» та «To-Be», що дозволило визначити основні резерви скорочення ручних операцій, кількості етапів і тривалості обслуговування. Для оцінювання результатів запропоновано систему ключових показників ефективності (KPI), яка охоплює операційну тривалість, рівень автоматизації, витрати, продуктивність та якість процесу. Розроблено економіко-математичну модель оцінки чистого операційного ефекту цифрових інновацій, що дає змогу зіставити отриману економію з витратами на впровадження цифрових рішень та визначити їх економічну результативність. Практичне значення результатів полягає у можливості їх використання банками для визначення пріоритетних напрямів реінжинірингу, оцінювання економічної доцільності цифровізації та підвищення ефективності операційної діяльності. Запропонований підхід також дає змогу обґрунтувати вибір процесів, які потребують першочергової трансформації, та оцінити вплив цифрових змін на кінцеві результати банківської діяльності. Його використання сприяє системному визначенню проблемних ділянок операційної діяльності та формуванню обґрунтованих рішень щодо подальшого вдосконалення банківських процесів.