ЦИФРОВА АДАПТАЦІЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ: ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ТА МЕТОДИКА ІНТЕГРАЛЬНОГО ОЦІНЮВАННЯ ЦИФРОВОЇ ЗРІЛОСТІ БАНКІВ

Анотація

Функціонування банківської системи України зазнало суттєвих трансформацій під впливом воєнного стану, руйнування об'єктів енергетики та телекомунікацій, а також оперативного наближення правового поля України до стандартів Європейського Союзу. Цифрові технології втратили значення інструмента здешевлення операцій і набули значення умови збереження безперервності діяльності банку. Метою статті є обґрунтування теоретичних засад цифрової адаптації банківської системи України та розроблення методики інтегрального оцінювання цифрової зрілості банків, придатної для застосування в умовах воєнної економіки. У роботі розмежовано три послідовні стани цифрового розвитку банківської установи: оцифрування даних, цифровізацію процесів та цифрову адаптацію. Останню визначено як здатність банку самостійно перебудовувати власну операційну модель у відповідь на зовнішні збурення, наслідки яких не піддаються прогнозуванню лінійними методами. Установлено, що поширені міжнародні методики оцінювання цифрової зрілості вимірюють переважно якість обслуговування клієнтів у мирний час і не враховують енергетичної автономності установи, наявності резервних каналів зв'язку та швидкості відновлення даних після припинення роботи обладнання. Запропоновано інтегральний індекс цифрової зрілості банку, який поєднує чотири складники: рівень автоматизації внутрішніх процесів, глибину використання аналітики даних у роботі з клієнтами, інтенсивність взаємодії з державними сервісами електронної ідентифікації та стійкість інформаційної інфраструктури. Обґрунтовано методику розрахунку індексу на основі нормування показників за розмахом варіації та зваженого додавання нормованих значень, а вагові коефіцієнти запропоновано визначати методом аналізу ієрархій. Наукова новизна одержаних результатів полягає у розробленні методики оцінювання, яка враховує здатність установи продовжувати роботу за пошкодження обладнання та припинення живлення. Наведено специфікацію для подальшої перевірки нелінійного зв'язку між рівнем цифрової зрілості та співвідношенням витрат і доходів банку. Практичне значення одержаних результатів полягає у можливості використання індексу Національним банком України під час нагляду за операційною стійкістю банків, а керівництвом банківських установ, для планування послідовності цифрових перетворень та обґрунтування відповідних видатків.