ТРАНСФОРМАЦІЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ У ЦИФРОВОМУ СЕРЕДОВИЩІ: ТЕНДЕНЦІЇ ТА ВИКЛИКИ

Анотація

У статті розглянуто ключові тренди, виклики та перспективи цифрової трансформації банківського сектору в умовах глобальної диджиталізації фінансової системи. Авторами зосереджено увагу на глибоких структурних змінах, що відбуваються внаслідок упровадження новітніх фінансових технологій, мобільних застосунків, штучного інтелекту (ШІ), блокчейну та аналітики великих даних (Big Data). У статті досліджено сучасні процеси цифровізації банківської діяльності, взаємозв’язок технологічного оновлення та необхідності комплексної перебудови бізнес–моделей, управлінських підходів та клієнтських стратегій. Основні тенденції та емпіричні дані представлені Світовим банком, НБУ та провідними міжнародними консалтинговими компаніями, що сформує системне уявлення про сучасний стан цифрової трансформації у банківській сфері. У статті з’ясовано головні вектори розвитку банківських послуг під час диджиталізації є технологічні інновації, моделі відкритого банкінгу (Open Banking), підвищення рівня кібербезпеки, упровадження аналітики даних та використання ШІ. Доведено вплив технологій на підвищення ефективності діяльності банків, зниження витрат, розширення переліку послуг і підвищенню клієнтоорієнтованості. Водночас авторами зазначено про можливості виникнення нових ризиків: стратегічні, операційні, регуляторні та кіберзагрози. Особливу увагу у стаття приділено розвитку омніканальних платформ, які сприяють єдиній взаємодії клієнтів із банком у різних спектрах цифрового середовища. Передбачено можливість використання моделі SERVQUAL для оцінки якості обслуговування клієнтів у цифрових каналах, що дасть змогу підвищити рівень задоволення клієнтів. Встановлено, що ефективне управління цифровими процесами потребує впровадження сучасних інформаційних систем, аналітичних платформ і застосування економіко–математичних моделей для вимірювання рівня цифрової активності банків. Авторами запропоновано використання інтегральних індексів, які поєднують параметри рівня цифровізації операцій, інноваційності, клієнтського досвіду, кіберзахисту та операційної ефективності. Окрему увагу у статті приділено використанню машинного навчання для прогнозування фінансової стійкості банківських структур у контексті діджиталізації. Інновації сприяють підвищенню довіри клієнтів, прозорості операцій і формуванню конкурентоспроможних фінансових продуктів на національному та міжнародному ринках.